购买香港重疾险时,缴费期限如何选择更划算?

据了解，香港大概有一百多家保险公司，在这些保险公司当中又会有成千上万的保险产品，无论多少，基本都是围绕着重疾、人寿、储蓄这几种来划分的。

那如果想要购买投资性越强的产品，如香港纯储蓄险，在能满足核保或者缴费要求的情况下，越短越好。因为理财型保险给大家带来的更多是投资收益，相对来说收益率更加重要。缴费期越短，带来的收益会相对更高，钱款尽快到位，也有助于保单的增值。

例如选择10年缴费期，这样的好处在于10年来，所缴纳的总保费是要比最长的缴费期（25年）低一些。

张先生（30岁，不抽烟，投保友邦加裕倍安保，保额10万美金）

比较表格内的不同的缴费年限下的缴费总额，表面看来，缴费期越短，总缴费越低。但实际上，这是在没有考虑通货膨胀的前提下所得出的结论。

同时，又有另外一个因素的制约，促使我们选择尽可能长的缴费期。这个因素就是香港重疾险普遍会存在的“保费豁免条款”。这个条款的意思就是“在缴费期内，如果我们的客户出现了需要理赔的重疾，那么，在正常理赔的前提下，之后几年的保费就全部豁免，不需要继续缴纳”。 那么，从这个角度而言，也是选择的缴费期越长越好。因为通过尽可能地拉长缴费年限，可以把重疾险的杠杆做到最大值。毕竟，某个程度上，购买重疾险也是购买杠杆，杠杆越大越划算。

（由于统计年数有限，大多数投保人尚未跨入晚年，因此70岁之后的理赔占比相对较小，并不代表实际发病率降低） 从理赔数据可以看出，大多数的理赔都发生在30岁以后，尤其是集中于50岁-60岁之间，而30岁之前的理赔数目很小。通过以上数据我们可以得出以下结论：

因此，为30岁以上的人投保，选择更长的缴费期，可以提高理赔发生在缴费中止前的可能性，从而有效降低成本。另外友邦的重疾险选择25年缴费周期，投保人年龄需在55岁以下。所以，趁早投保，可以将保单价值更大化地发挥出来。

说起来，上面说的这些也不是说就是最终定论了，这也就是作为给大家的参考，一个综合考虑吧，选择最优方案。其他的各种因素都会影响我们每个人不同的选择，未来工资涨幅，未来的身体状况，或是家庭负担等等一些因素，都会在很大程度上影响我们的选择。

不过，总的来说，可以提一点综合考虑的建议：

希望大家在购买香港保险的每个环节都能细心考虑，择取最优方案~