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香港友邦「充裕未来3」闪亮登场,其中最大亮点是什么,你知道吗

2020-07-20 09:44:53


香港储蓄型保险计划一直是内地客户最爱之一,而香港友邦保险集团是亚太地区最大独立上市人寿保险集团(世界第二大),也是恒生指数唯一一支行业股!植根亚太市场超过90年历史,一直为亚洲地区保险业一哥,连续50年成为香港地区盈利能力最佳保险公司(盈利能力直接决定公司分红)。从2015年推出充裕未来1至2018年1月已经推出第三代,第三代充裕未来3略微提高了长期回报率,是香港市场主流公司中最高回报的储蓄产品,成为储蓄产品中的分红王。







【充裕未来3】五大优势势

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1、长期稳健增值,适合长期资产配置,回报率好于买房收租2% VS 5%以上;

2、友邦保险委派专业团队做资产配置,资产配置分散且投资稳健,独特的分红派息方式,历史回报稳定性高;

3、美元资产配置,分散人民币汇率波动的风险;

4、短至5年供款,每年领取大额的年金,保障将来现金流需求;
5、增加了更换受保人的选项以及身故信托计划





【充裕未来3】最大看点点

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1更改受保人特性

充裕未来3特设「更改受保人选项」,您可以更改受保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益),而保单价值将不受影响,让您将保单交予后代,安排资产传承更添弹性。


您可在第1个保单年度终结时起及原有受保人在生时实行本选项2次。根据我们当时的规则和规例,若该新受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,该新申请则毋须健康审查。留意,申请本选项时,新受保人之年龄必须为15日至60岁


一旦受保人更改获得接纳,所有附加契约将自动终止(付款人保障附加契约(如有),若新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁,此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整。


简单来说:

  • 保单生效一年后可提出申请;

  • 申请时,原受保人在生;

  • 请时,新受保人年龄介于15日至60岁;

  • 更改后,原来的附加险终止(除了付款人保障)。




2【充裕未来3】长期回报更高

除了短期回报比【充裕未来2】略低外,长期回报会更加高,充裕未来美元储蓄本来就是作为长期投资的美元资产配置,长期回报高会更受到欢迎。


预期收益总额=A+B+C.

A,保证现金价值

B.复归红利(非保证)

C.终期分红(非保证)



上图是以0岁男孩,每年供款1万美金,供款5年期为例,从充裕未来2和充裕未来3的比较图中,可以发现以下几个区别:

  1. 充裕未来2从保单第2年就有保证现金价值,充裕未来3则是从保单第3年才开始有;保证现金价值,保单前15年充裕未来2值高于充裕未来3,从第15年开始充裕未来2和充裕未来3的保证现金价值一致;

  2. 复归红利,充裕未来2在保单前61年都是高于充裕未来3,从保单62年开始,充裕未来3高于充裕未来2,但是即使到保单第100年,高出部分有限;

  3. 终期分红,从保单第5年开始,充裕未来3几乎全面高于充裕未来2,比较诡异的是在保单第20年时充裕未来3低于充裕未来2,而且仅有这一年。

  • 总额(A+B+C),在保单前25年,充裕未来2高于充裕未来3,从保单第26年开始,充裕未来3全面高于充裕未来2。

  • 对于特别长期的预期回报,充裕未来3更好;对于25年以内的预期回报,充裕未来2更好。

【充裕未来3】和【充裕未来2】的预期收益率比较


同等市场情况比较:若每年投入10万美元,缴付年期为5年,那么保诚【隽X】、友邦【充裕未来2】、友邦【充裕未来3】、宏利【宏X】4份计划的收益如下:

友邦【充裕未来3】收益率略高于保诚【隽X】、友邦【充裕未来2】、宏利【宏x】等香港畅销储蓄险产品。





其实,【充裕未来3】最厉害的地方你知道吗?并不只是它更高的长期收益,而是更改受保人的条款。

1、第二年便可更改受保人

2、新受保人可以重新申请附加契约

3、更改新受保人后保单的有效年期是按照新受保人的年龄至终身



以上便是【充裕未来3】最大的亮点,两次更改受保人至终身,没有保障年期的上限。再加上它更高的长期分红收益,【充裕未来3】在2018年的港险市场更加火爆


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