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惊心动魄!深圳人连夜排队,银联限制你到香港买保险了……真相是?

2022-06-02 15:19:20


深圳人连夜排队!就因为一个传闻……


中国人的保险意识从未如此强烈过。


在大部分人熟睡的时候,香港保险圈昨天度过了惊心动魄的一晚,大批客户从深圳连夜赶过来刷卡投保,过了午夜十二点,验证中心手持等候号码的仍然超过两百位客户!



实际上,上个月去香港买保险,那情形就像是内地人在抢房子一样,自己看下图体会一下吧。

 

图片来源:21早新闻


这一切都源于昨天下午一条传闻。


昨天(10月28日)下午,一条消息在香港保险圈内部开始流传:银联停止内地客户在港刷缴纳保费。


一位在香港当地销售保险的业务员在接受《国际金融报》记者采访时表示,“消息属实,已经不能刷卡了。”



受此消息影响,香港最大保险公司——英国保诚周五晚在伦敦股价一度跌近2%。


这样的传闻让离香港最近的深圳市民坐不住了,担心银联刷不了,深夜来香港保诚排队。有金融业界人士就在朋友圈感慨:大部分深圳人,排到十一点还那么精神,紧张又着急,既心疼也无奈,醉了。


香港多家保险公司28日晚间对新浪财经确认,中国银联将于10月29日凌晨0点起 ,全面暂停以银联为支付渠道缴纳储蓄分红型香港保险的保费。但据了解,意外、消费型医疗险目前不受影响。


香港保诚等保险公司28日晚纷纷延长营业时间。保诚最新下发的通知称,从29日开始,香港所有保险公司储蓄分红保单首期交费暂时不能刷内地。公司强调暂停支付“只是暂时,不是永久性停止,新消息等待通知,请勿恐慌”。


28日晚间,银联国际用一则辟谣公告间接证实了此消息,公告称:并未停止境外保险类商户的支付服务,,境内发行的仅可进行个人旅游、消费类支付,不得用于资本和金融项目交易。因此,仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,不能具有资本项目投资性质的人寿险。


今日银联再发声:严格落实境外保险单笔交易不超5000美元限制


为了怕没说清,银联国际本周六再度回应称:


  • 通过商户交易监测发现,部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况;


  • 要严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制;


  • 只允许内地客户在经常项目保险上使用支付,其他保险项目严禁使用支付。


,保证境内在境外的合规使用。




《指引》目前在香港地区试行,适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理境内的情况。主要内容包括:


一是境内居民在境外与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,可以使用支付;其他保险项目严禁使用支付。


二是严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。


三是强化境外收单机构对保险类商户管理要求,包括:准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。


国人赴港买保险,刷卡刷到爆!


受美元走高影响,人民币兑美元中间价格最近续下跌,屡创新低。

而最近美元指数上涨、本币贬值速度开始加快,也加快了换汇情绪的持续发酵。


看看这个数据,近年来国人赴港买保险刷卡刷到爆:



今年3月,一客户为了1000万元的香港保险,不惜花费4天时间,重复刷卡上百次完成支付,刷卡凭单有砖头那么厚。



800多次,这是香港保险代理人Raymond Ng给一名3月在香港价值2800万港元(约合2342.2万人民币)保单的内地客户刷信用卡的次数。



据分析:在香港,反复刷卡甚至刷上百次信用卡保险产品并不违法,此举常被内地客户用于规避内地资本管制,将资金转移到海外。


以上简单总结两点就是:


一,今年人民币无锚发行,贬值预期非常强烈。


二,先知先觉者早己行,大买美元资产,用人民币做负债端,高。


所以银联要限制你到香港买保险……

  

早在今年2月,银联就出台过限制内地客户赴港买保险的相关措施。2月2日晚间,银联国际发出最新指引,要求从2月4日起,实施交易额度限制为每次交易最高5000美元,将于全港所有保险机构和其他商户实施。


外汇管理局也在去年9月推出新规定,要求自今年1月1日起,每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。银行卡此前规定仅为每卡每日境外取现不超1万元,也就是年累计总额可达到300多万,与目前的10万上限相比,缩减幅度相当惊人。


新浪财经专栏作家、香港站站长彭琳在今年2月的专栏中表示,去年以来,让“到香港买保险”突然变得敏感的,是大额保单纷纷涌现与内地资金外流趋势的强烈相性。”高端客户的保单,少则几百万,多则几千万,大多用直接刷卡”,上述保险代理人对新浪财经表示,“当然公司肯定有反洗钱方面的措施,但是套现的方法还是很多的”。


“大额保单”在香港业界一般指保额在100万美元以上的保单,主要是寿险,目前大部分年化红利在4%左右。这类大额寿险保单独立于个人财产以外,即便投保人破产清算,这类保单也不受到债权人、政府征税和收费等影响,离婚也不可分割。因此除了配置美元资产以外,也是不少富裕人士进行 “资产隔离”或是财富传承的选择。

  

而且,大额保单可以在私人银行进行抵押融资。业界人士介绍,在保单生效当天开始,其“现金价值”就达到保费的80%左右,而抵押融资额一般可以达到保单现金价值的90%。以投保一单500万美元人寿保单为例,根据投保人的不同情况,保单后首次交纳保费一般为保单1/3到1/5,也就是100-166万美元。假设投保人刷卡支付100万美元首次保费后抵押保单融资,现金价值即时可高达80万美元,立即可借到手资金为其90%,超过72万美元。


通过如此方法“套现”资金利息相当低,仅在2-3%左右,形式与香港普遍的住房抵押融资等相似。如此处理之后,投保人依旧可以享受300万美元的大额保单,而七十余万美元的资金则顺利“跨境”。


“经常项目开放已久,,长期关注人民币趋势的彭博亚洲经济学家陈世渊对新浪财经表示,“但是口子越来越大,当然也会引起注意,最可行的还是在银行卡的使用上限制,而不是从经常项目方面来限制”。


保险业人士普遍认为,以资产转移为主要目的的大额保单将首先冲击。尽管按照规定,理论上支付较大金额可以多次刷卡,但是大额保单普遍支付保费在10万美元以上,意味着需要在终端机上刷卡数十甚至上百次,“客户肯定会知难而退的”,上述区域经理表示。“这个限制,对我们这个行业或许是根本性的扭转”,她说,“不过对这一天的到来我们已经有心理准备了。


香港保险到底还能不能买了?


第一,以上银联国际所说的是指持有香港保险的情况,并非说香港保险不能买了!如果你是用VISA、支票、现金、电汇等方式。那就不受银联以上规定的限制了!不过按外管局的规定,外汇一年之内不要超过5万美元就没有问题啦。

 

第二,早一点咨询了保险业的相关人士,意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险不受昨天的消息影响。而人寿险和储蓄险今天(29日)还是可以的,不过保费(注意,不是保额!)要求在5000美元以下,而且一天一张只能限额刷5000美元。由于之前外汇管理局对刷卡笔数并无限制,所以刷卡刷到手软式的大额保单换汇仍在香港屡见不鲜。

 

第三,之前已经了大额的人寿保险怎么办?续费什么会不会受影响?就像第一点所说的,你可以用除银联之外的手段支付,包括VISA、支票、现金、电汇,同样年不能超5万美元。或者你可以用多张或者分多天支付。

 

如论如何,昨天的消息已经证明,去香港买保险这个口已经逐渐收紧了。


没了银联支付肿么办?


保险公司提供的其余付款方式为:


1、在港开设个人银行户口,个人国内汇款到香港账户再交保费。


2.带现金来港。


3.国内visa 或master支付依然可行。


4. 在国内开设一卡通两地账户缴费。


5.其他收费服务。


不过,有网友表示,“这作用不大的,非银联渠道很多的。如果在香港有亲戚朋友的,那就更好办了,叫亲戚朋友先垫支付款,再还钱给亲戚朋友则可。”也有网友称,“打到香港帐户上再转账不就行了”。


来源:21财闻汇综合自新浪财经(sinacaijing,作者王元平)、21世纪经济报道、金融圈、华尔街见闻、21早新闻(News-21)


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