前几天有位朋友请我看看朋友给他推荐的内地重疾险靠不靠谱，我按照相同的年保费和缴费期，做了一份香港重疾险保单，详细对比了一下，不比不知道，一比吓一跳。我自己也没有想到内地和香港的重疾险差别如此之大。
在此也提醒大家，重疾险是家庭最重要的基础保障，购买前一定要深思熟虑，不仅是考虑现在，更要考虑长远的未来，重疾险的计划书也不能只看大概，要详细深读。
下面把主要比较结果汇总一下：
这是一份给一位84年出生的非吸烟健康男性的重疾险，保额30万人民币，身故赔偿31.9万，每年保费10860元，缴费期20年，按照每年相同保费和缴费期，做了以下香港重疾险的计划，详细对比。
以上是为了对比做的香港的重疾摘要，为了保额凑整，年保费10382人民币，比内地重疾保费还少一点，但是两个产品保额的差距却是巨大的。
从上表可以清楚看到，保费相同的情况下，两份保单保额的差距非常巨大，在保单前十年，保诚重疾的保额就是太平的二倍以上。
太平20年的总保费要交21.72万，而保额永远是30万，作为重疾险，这样的杠杆作用太小了。而且，随着被保险人年龄的增长，患重大疾病后的医疗费用也有很大可能会随之上涨，30岁时也许30万的医疗费足够医治，但是五十岁时呢？七十岁时呢，四十年后的三十万保额还值几多钱？那时这份重疾险的保额，是不是更像一个笑话？
一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断，收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。
重大疾病保险的给付方式是定额给付，而不是根据治疗花费事后报销。所以，重大疾病保险的赔付不仅仅可以用于治疗费用。还可以用于康复，甚至是补偿治疗和康复期间不能正常工作造成的收入损失。
重大疾病保险的意义不仅仅止于支付昂贵的医疗费用，更重要的作用在于为被保险人提供患病后的经济保障，尽可能避免他的家庭在经济上陷入困境。
而太平这款终身30万人民币保额的重疾险，不要说家庭经济保障了，医疗费用通胀累计下去，二十年后能够治病都是不太可能的，实在有点对不起缴纳的那二十二万保费。
一份价值不菲的重疾险，在内地买和香港买，金额上的差距有多大，请看上表。说实话，重疾险并不是一份便宜的保险，它的杠杆作用没有人寿险那么大，它的长期收益也不如储蓄分红险那么高，但是，它是家庭保障最基础的开始，对于一个家庭的经济生命和生活水平有着非常重要的作用。
香港的重疾险，同样的保费下，杠杆作用更大，现金价值连本带利逐年累计，保额逐年递增，确保随着年份的增长，这份重疾保障能跑赢货币贬值、通货膨胀，无论经济环境如何变化，都能很好的覆盖家庭未来的风险，提供一份坚实的保障。
