有很多人问过这个问题。今天刚好在论坛里有人邀请我回答。
我分两部分来讲，一部分是疾病定义的差异，这个比较专业。
我之前写过一篇文章，大家可以参考：重疾险内地和香港定义的区别在哪里？
今天补充说明的是内容差异，也是这几年市场的主要变化，主要体现在：
1.内地产品一般有轻症豁免，香港的产品，除了富通的守护168有指定的15种非严重疾病可以豁免保费外，其他产品暂时还没有轻症豁免。
2.关于轻症赔付，内地目前很多产品是额外赔付的，香港的轻症赔付，除了保诚的全护保和富通的守护168轻症赔付有1年之后可以还原100%保障，其他的暂时都是预支赔付。也就是说，严重疾病赔付时会减去早期赔付的部分。
3.内地重疾险，这几年保费是降下来了，不过都是没有分红的。香港的费率一直不变，不过基本都是有分红的。加上重疾红利实现率比较高（各家公司的重疾险红利实现率基本都有99%-100%），可以用于增加保额，因此更能抵消通胀的影响；
4.香港很多普通重疾，针对癌症是可以300%赔付的，比如友邦的加裕倍安保加强型，宏利的活耀人生，富通的守护168；当然也有多重重疾，针对癌症都是300%赔付，但因为保费相对贵很多，这里重点不讲。
个别产品，针对心脏病或中风也有200%赔付。比如宏利的活耀人生，富通的守护168；当然这个主要是针对不同部位或不同疾病才能赔2次；
内地的重疾险，虽然现在也有很多公司会打着多重赔付的概念，但要求是不同疾病才能多次赔，也就是说做不到癌症赔偿3次，而其他不同疾病多次赔付的概率是极低的，只能当作是心理安慰。
所以，总体来说，香港的重疾险性价比更高点。
当然，也不是说内地的不好，前面讲了，亮点是有的，如果你买的保额比较低，比如10万20万，不用跑那么远，可以选择内地的。个别产品，你还可以通过附加险来提高保障，比如中意人寿的一生保，一般买二三十万的客户，都最好附加一个二三十万的终身防癌险，这样最少可以把癌症保障提高到五六十万。
现阶段来说，有条件的家庭，重疾险额度最好达到100万以上，没有条件的家庭，也最好达到五六十万。所以，如果没有太多预算，通过保费相对便宜的防癌险把保障做到五六十万，是不错的选择。
毕竟，癌症是现在最高发的疾病，而一旦发生，花费基本都要几十万，加上收入损失，没有五六十万基本你是病不起的。
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