香港保险为什么便宜?

随着近几年国家大力推进保险行业的发展，，到各家互联网巨头纷纷抢占市场，全方位显现出我国保险业正处在一个飞速增长的过程。与高收益需要承担高风险一样，。以至于在国内常有人说，保险是都是骗人的。与此同时，还有不少人另辟蹊径占保险公司的便宜，比如把不符合报销规定的给报了，隐瞒严重疾病进行投保，甚至通过诈骗的手段获取保险理赔金。

在讨论香港保险为什么便宜之前，先聊聊国内“骗保”的话题。

例子1

王某经营小本生意，风险防范意识极强。在人身安全方面，先后为自己在国内投保了 9 份人身意外保险，保额共计数百万元。

在 2013 年，意外真的发生了，王某因一氧化碳中毒至昏迷而被送往医院抢救，所幸命保住了，可听力受损严重。之后他向 6 家保险公司报案，并分别从 2 家保险公司获赔意外伤害医疗费和住院津贴费，共计1.1万元。随后王某在当地某医院进行听力检测，由于检测结果只够七级伤残，离自己认为的五级伤残差距不少，随即王某采用 Photoshop 软件修改检测报告，司法鉴定中心根据错误的报告出具了 “五级伤残” 的鉴定结果。王某拿着伤残结果向6家保险公司索赔，期望获得74万元索赔，被保险公司识破，而接受法律制裁。

类似的例子还有很多，我们以 “伪造病例” 为关键字进行搜索，可以找到不少伪造病例，夸大保险事故，进行骗保的例子。

例子2

比如长三角地区某城市客户790万的骗保案，客户因为工作上的便利在投保前通过匿名检查出患上了重大疾病，并立刻向几家保险公司投保了13张保单，保额共计高达790万。在保单观察期刚过不久，就申请了理赔。虽然最后通过警方的逐一排查，找到了这名客户骗保的证据，保险公司挽回了不必要的损失，但些例子这也从侧方面显现出国内保险公司面临的一些现状。

面对这样一个市场现状，有时候保险公司不得不采用一些极端手段，比如某些保险公司在一些保险产品免责条款里就会出现以下免责内容：

为什么保险公司会对部分地区或者个别医院予以限制，其实通过上述两个骗保的案例可见一斑。

虽然骗保的情况看似和我们无关，但通过不诚信的手段，也让保险公司在开发设计产品的时候把这些情况考虑进去，也就是说这些额外的成本都会被平摊到所有客户的保费里。

所以一个诚信的社会，不但效率高而且成本低。

大家都知道香港能做为世界金融中心之一，诚信与法制是社会的基本。这也是香港被列为全世界安全指数最高的城市之一，发案率之低排名世界前列。因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。同时，全球化背景下香港保险公司的保险资金可以投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等，在全球范围进行投资与风险对冲。

所以，香港保险有再保险低费率的基础，有全球范围的投资便捷，再加上近85岁的人均寿命；让香港各家保险公司在设计产品的时候，能够设计出保费低、保额高、保障全的产品让客户选择。