都买完了保险，还要征费？
最近这两天，香港保险圈里疯传的消息，就是——香港保监局要开始征费啦！
朋友圈是清一色的：
亲爱的客户朋友们，你们近期会收到一封和我一样的信件：为了进一步保障客户的权益，明年1月1日起，，政府保监局收保单的行政费，，更好保障客户利益。
2018年，每1万港币保费，征费港币4元（上限港币40元），先行告之。
「香港保监局征费」的原因
2017年6月26日，香港“保监局”（英文简称IA）正式取代“保监处”（英文简称OCI），。
那么，“保监局”和“保监处”最大的区别是什么呢？那就是——
过去的“保监处”是政府部门，用香港纳税人的钱运作；
，自负盈亏。
所以，还请各位对“香港保监局征费”这件事，给予理解。
至于香港保监局为什么要从政府部门，变为独立于政府部门的存在，在《关于成立独立保监局主要立法建议的咨询文件》中是这么讲的：
，因为根据国际做法，。”
，可以尽可能避免来自政府方面的干预和影响，，、透明。这一点，毫无疑问，对于保险公司与保单持有人都是好事。
不过，保监局征费这个事，难道就没有一种更好的解决方法了吗？
保监局合理征费的可能方案探讨
抛开保监局征费的目的不谈，保监局要征费，就是为了能有足够的资金进行运作。如果能做到“既能把费征上来，又能让人心悦诚服”，就是一个两全的结局。
不过，目前的这个征费的方式，简直让人难以理喻……保监局是让香港的各家保险公司向保单持有人“代收”征费，而香港的各大保险公司，居然没有一家公司敢站出来说：亲爱的客户们不用担心！各位的保单征费，我们已经全部替大家承包了！
如果保险公司真的不想替投保人支付征费，那么把这部分费用定价到保费里总可以吧？如果保险公司说，产品都开发完了，定价很难改啊，那么把这部分费用放到分红保单的分红中作为“费差损”总可以了吧？我想，这两种做法，都更加容易被客户接受。
附：香港保监局关于“保费征费”的安排
以下内容来源于香港保监局网站
。
，由政府拨款资助营运。长远而言，保监局会以保费征费，以及向保险公司、保险中介人及特定服务的使用者收取费用，达致财政独立。
保监局由2018年1月1日起，透过保险公司向投保人收取保费征费。首阶段征费率为保费的0.04%，并设有征费上限。投保人须按法例缴付保费征费，而保险公司将通知投保人有关安排。
征费范围
除获法例豁免的保单（见注1）外，所有新造或现行的人寿保险及一般保险（例如旅游保险、汽车保险、财产保险及家居保险等）保单的投保人在缴付保费时，须同时缴付保费征费。
征费率及上限
为减低对投保人的影响，保监局会以循序渐进的方式引入征费，首阶段征费率为每保单年度保费的0.04%，其后逐步调升至0.1%。
保费征费设有上限。整付保费或年度化保费$10万或以上的人寿保险保单，以及每年保费$500万或以上的一般保险保单，只须缴付征费上限。例如，在首阶段征费期间，人寿保险的征费上限为每保单年度$40（见注2），一般保险的征费上限为每保单年度$2,000。
注1：法例豁免征费的保单包括再保险保单、专属自保保险公司承保的保单、海运、空运及货运业务的保单。
注2：僱主提供的团体人寿保险保单如包含医疗保障，征费上限与一般保险保单相同。
例子
例子1:
A小姐购买了一份财产保险保单，保单开立日为2018年1月1日。A小姐每月缴付$1,000保费，她在2018年1月至12月需要缴付的保费征费总额是$4.8。
保费征费为以下较低者：
$1,000 x 12 x 0.04% = $4.8；或
一般保险保单征费上限$2,000
注：根据法例，「开立日」为根据该保单须缴付第一笔保费的日期。
例子2:
B先生购买了一份人寿保险保单，保单开立日为2017年1月1日。B先生每年一次缴付$15万保费，他在缴付2018年1月1日的应付保费时，应缴交的保费征费为$40。
保费征费为以下较低者：
$150,000 x 0.04% = $60；或
人寿保险保单征费上限$40
例子3:
C公司计划于2018年2月购买一份即日开立、为期9个月的财产保险，单次缴付保费$600万，应缴交的保费征费为$2000。
保费征费为以下较低者：
$6,000,000 x 0.04% = $2,400；或
一般保险保单征费上限$2,000
（保单的保障期短于一年并不影响征费上限）
例子4:
D先生的人寿保险保单于2018年1月1日开立，保单订明他每18个月为保单支付$30万保费。他在2018年1月缴付第一期保费时，需要支付保费征费$60。
保费征费为以下较低者：
$300,000 x 0.04% = $120
$40 x 18/12个月（超过一年才支付保费一次的保单，缴费上限按保单合约月份比例计算）= $60