去香港买买买,除了名牌和奶粉,竟然还有这个……

2022-02-25 13:26:21

晓庆

注册理财规划师

这几年，我身边的客户和朋友已经越来越多的飞往香港去购买各种保险了，，尽管香港的保险公司需要排队很长时间，投保金额大的还需要多次刷卡，依然不能阻挡大家的购买热情。

香港保险真的比我们内地的好那么多吗？我列几个关键点给大家自己看：

投保金额

买过保险的大家都知道，不管你身价多高，在内地想要做一个高额保障，操作起来其实是比较困难的。

但在香港，如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特别限制，有多少身价就可以买多少保障。

针对大家最关注的未成年人的保障来看，香港保险产品基本上在为未成年投保时50万美元以下不需要提供财务证明及其他资料，各个公司对于50万美元以上的保额有不同的规定，最高保额可到300万美元。

大陆地区以死亡为给付条件的未成年人最高保额不超过人民币50万元，远比香港保险所能够提供的保障少，在成年后保障也不足以应对困难情况。

投保年龄

内地大部分产品一般控制在60岁左右，而香港保险可以接受70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。

投保费用

由于和内地的精算标准不同，导致香港的保费比国内同类的要低3成左右。

理赔原则

大陆的保险虽然看似方便快捷，但是“先松后紧”机制也是让国内群众和投资者不得不慎重考虑。由于香港采用提“严进宽出”的方针，理赔更容易。只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。

重疾保险

内地绝大部分是赔付30到35项重疾保障。香港目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病。

一个重要的细节是，香港保险原位癌可以部分理赔，国内不可以。香港大多数保险公司对以下8种原位癌可以赔偿投保额的20%。女性6种原位癌（、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道）。男性2种原位癌（、前列腺）。

保险分红

很多客户去香港购买的是分红类的保险，由于香港的金融市场非常开放，保险公司的资金运作效率高，收益也比国内高很多。很多保险的年化收益率核算下来大概可以达到6%左右。用相同的投保条件，香港保险产品于分红上的优势能够在30年后达到内地产品的2.5倍，在80年后达到13.5倍。

购买币种

香港保险可提供的币种很多，主要以美元或者港币为主，这是相对于大陆保险公司具有的先天性优势。在所有资产都为人民币资产的情况下所面对的货币风险是很大的，货币的快速升值或者贬值能够对国内宏观经济发展产生巨大冲击，也能对普通民众的生活造成不小影响。同时一份外币保单还能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。

如果大家对购买细节或者具体的产品有什么疑问，也欢迎随时找我互动。

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