hong kong insurance
保险业监理处5月31日公布2016年首季香港保险业临时统计数字：
香港保险业在2016年首季的毛保费总额为1,010 亿元，与2015年同期比较，上升了6.6%。2016年首季长期业务（不包括退休计划业务）的新造保单保费与2015年同期比较，上升5.9%至386亿元。个人人寿及年金（非投资相连）业务上升16.2%至373亿元。
另一方面，个人人寿及年金（投资相连）业务的新造保单保费则下跌70.8%至12亿元。至于向内地访客所发出的保单，新造保单保费为132亿元，占2016年首季个人业务的总新造保单保费（385亿元）的34.2%。
也许你正对保险一无所知，也许你正对保险抱有偏见，也许你对保险已经有点意识，也许你已经在准备买保险，不管你正处于哪个阶段，希望这篇文章能让大家有一个正确的认识。
1、 正确认识什么是保险？
大部分人每天会习惯性地把伞带在身边，为的是突然下雨了，有伞可以遮风挡雨。保险就好比伞一样，每年用年收入的10%，确保第二年收入的90%不会意外损失，这就是保险。保险的精神是风险管理。
2、试问当风险来临时，你们会怎么做？
是人，都要面对“生、老、病、死、残”的风险！那么当风险来临时你有什么办法？答案也就两个，要么就风险自留,要么就风险转移，不是吗？
什么叫风险自留？
就打个比喻，路人甲，一个不小心得了脑残癌，都得自己掏腰包去支付医药费，化疗费，手术费等等...结果一个不小心就把自己之前的积蓄都花光了。
什么叫风险转移？
再打个比喻，路人乙，一不小心得了嘴贱癌，可是他买了重大疾病保险，一次性得到一笔保险金~就假设是50万吧，去支付高额的治疗费用，不用花自己一分钱。这就是保险的作用：1、转移风险。2、经济补偿。
3、保险是骗人的？
“保险是骗人的”这句话听得最多的是在内地，内地朋友经常和我反应，内地的保险代理人卖保险大多数是赖在客户家里不走，然后在那滔滔不绝。
第二就是内地有一些大妈级的保险代理人销售保险时让人对保险的品质产生质疑。
说真的这两种现象换做是我也不买了，市场就是这样做坏的。（其实这与从业人员的个人素质有关）
保险合约上写得清清楚楚，如果你有认真去看每条条款，问清楚保险代理人。那么一切都是照着合同来的。法律会保护你买的保险！
4、为什么内地居民要买香港保险？
1、香港保费比内地便宜。相同年龄的被保人，香港保费一般会比内地便宜1/3，甚至一半。因为保费率是按人均寿命计算的。（香港人均寿命85岁），内地人均寿命75岁，因此保费便宜。假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万－1.5万元。
2、香港回报高。香港保险是面对全世界的投资，较中国内地的保险公司有更多的选择，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。
3、香港保障病种更多更全面。以重大疾病险为例，国内一般在35-40种左右；香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内。
4、香港乃全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久（超过100年），，是投保人士信心之选。
5、多种不同类型的金融产品，香港投资，可为客户做出妥善的财富分配及投资选择。
6、 特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。
7、资金可合法地自由进出香港。
8、 无“资产增值税”，无“遗产税”。
香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要被征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买，都可以避税避债。
富豪们赴港买保险，多是垂涎［避税］、［避债］、［避险］的资产转移功能。
保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些频临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外［保险权大于债权］的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。
5、香港保险公司会倒闭吗？
全世界的人寿保险公司是不允许倒闭的。香港《保险公司条例》第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。官网：http://translate.legislation.gov.hk/gb/www.legislation.gov.hk/blis_ind.nsf/CurAllChinDoc/9D79DA636A5519B248257C900018DEBE?OpenDocument也就是说如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。所以建议大家要购买知名的大公司的保单，公司经营稳健，信誉好，长期投资才有保障。
6、如果跟进我保单的保险代理人不做了，我的保单怎么办？
这个问题很多客户问过我，首先保单是客户和保险公司的合约关系，受香港法律保护的。香港保险公司有健全的体系去处理这个问题。其次我会选择来做保险是经过慎重考虑的，是想为我的朋友和客户提供长期服务。但我也是普通人，也会面对生老病死，我相信我服务的一个0岁孩子，等他到60岁的时候，可能我已经不在这个世界上了。公司的人员会流动，基于这些现象，公司会安排职位比我高的同事继续跟进您的保单。
7、内地居民可以买香港保险吗？怎么买？（内地客人来港购买保险，需要携带什么？）
答案是肯定的。内地居民只须联系好香港保险代理人，然后携带相关证件赴港投保。内地居民只须第一次来港投保，之后所有的理赔及续保保费缴交无须来港。内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证，疫苗本等。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）
8、买香港保险一定要来香港签单？
在中国大陆境内签单是无效的，是地下保单，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。
9、香港保险公司有哪些险种可以买？
1、人寿险
2、重疾险
3、储蓄分红险（宝宝教育金，养老金）
4、住院医疗险
5、个人意外险
6、投资相连计划
7、万用寿险
10、内地居民投保香港步骤是什么？
1、投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右）
2、在保险公司签单缴费
3、在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）
11、买香港保险前，至少应该知道那几件事？
决定买香港保险前，一定要问自己：
1、您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等
2、保障期限和保障范围是什么？
3、理赔程序是什么？
由于保单售后服务是一个长久的过程，所以建议：资深的代理人、经纪人那里购买保险，这样售后服务才有保证！因为买保险，实际上买得的是“服务”。
据《南方日报》报道，近期，内地居民赴港购买保险的热潮再次成为人们关注的焦点。据媒体报道，不少香港保险公司的验证中心门口排起了长队，甚至连以往不工作的周末也安排上了。
据南方日报记者了解到，事实上内地居民赴港投保早已不是什么新鲜事了，早在今年年初，香港保险业监理处就公布，2015年深圳等内地游客在香港投保的新造保单保费累计316亿港元，占香港保险业个人业务的总新造保单保费的24.2%。
然而这一数据在今年的一季度达到了34.18%，相当于内地居民买走了香港1/3的保险。2010年至2015年，内地访客到香港购买保险呈现不断攀升态势，保费从2010年的43.81亿港元，一路猛增至2015年的316.44亿港元，增加了7倍多。
“从相关数据可以看出，近一年来兑港币贬值了近7%，据中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，7月21日对美元中间价报6.6971元，创近6年新低，而当天兑港币的比率为1.1576，港币兑持续升值。
虽然22日对美元重回6.67，但国内越来越多高净值客户利用储蓄类保单对冲贬值风险，购买香港保单的人群也越来越多。”
12、怎么交保费，续保保费怎么交？
内地居民只须于第一次来港投保时，以银联或者现金缴交首次保费。之后所有的理赔及续保保费无须来港。续保保费客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。
13、香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？
完全可以！只要到公司指定的网站，输入客户号码和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以做电话，通信地址的网上变更。如果购买香港投连险，还可在网上变更投资组合。
14、香港保险有没保障，中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？
一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理或经纪专人服务。
如有需要，客户可以选择两种理赔方式：
1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人或经纪人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。
2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。
另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
实际上，香港保险的索偿流程很简单，只需要填妥申请表格，提供所需的医疗文件和收据，邮寄给香港的理财顾问（保险代理人），剩下的就是等理财顾问把理赔的支票邮寄回去！
索偿申请手续（索偿表格可以在保险公司网站上下载）
15、为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？
国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表
内地保险公司平X人寿责任免除条款：
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：
（1）投保人或受益人的故意行为；
（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；
（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
；
（7）战争、、；
（8）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。
发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；
如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。
香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。
16、香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？
由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’s Disease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病. 因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！
17、买重疾险为什么重要？请看香港某保险公司的最近理赔数据
刚刚公布的公司最新危疾赔偿数据如下：
恶性肿瘤占危疾赔偿的83.3%（其中肺癌，肝癌和大肠癌为赔偿之首）
心脏疾病占危疾赔偿的6.5%；
恶性肿瘤占死亡赔偿的55.1%；
心血管疾病占死亡赔偿的10.7%；
肺炎呼吸系统和中风疾病占死亡赔偿的10.7%
女性赔偿数目占危疾赔偿人数的79%；
男性赔偿数目占危疾赔偿人数的21%；
一、 分红
由于香港的国际金融地位和国家的特殊政策，相较于大陆金融市场而言较为开放，金融业可投资的国家和地区就较为广泛，收益率也较高，所以香港的保险公司的盈利能力也较强，以致保险分红水平较高。大陆的重疾产品不具有分红特性，如果用重疾险相比较分红水平的话会比较不公。
香港保险微信HKINSPRU
二、 保障范围
香港保险的另一大优势就是保障范围，香港保险在保障疾病种类、赔付疾病定义以及除外责任都具有较为突出的优势。
(一) 保障疾病种类
保障疾病种类方面，香港保险的保障范围相较于大陆保险一般较广，有些产品能够覆盖一百多种轻重疾病。
(二) 赔付疾病定义
赔付疾病定义上，香港保险的标准相较于大陆保险一般较为宽松，能够及时尽早提供医疗资金的支持。
(三) 除外责任
除外责任方面，香港保险的条款相较于大陆保险较少，能够提供较人性化的保障。
三、 保费水平
香港保险的同保额保费一般处于大陆保险保费的70%-80%左右。
四、 外币保单优势
常言道鸡蛋不要放在同一个篮子里，在所有资产都为资产的情况下所面对的货币风险是很大的，2014年卢布危机使得卢布一度跌破1美元兑80卢布的历史最低水平、跌幅达到50%，创下1998年债务违约以来最大的年度跌幅。这不仅对俄罗斯国内宏观经济发展产生了巨大冲击，也对普通民众的生活造成不小影响。汇率在未来如何波动我们难以预测，但如果能够在获得保障的同时分散货币风险那么便是极好的，香港保险便具有这个先天优势。同时一份外币保单还能够在未来需要大量外币资金时不受外汇管制约束，或者需要在国外进行治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。
五、 结语
就目前来说，我们可以大致得出香港保险相较于大陆保险的优势在于：
同保额的情况下保费只有大陆保险的70%-80%；
保障范围更加广泛、疾病赔付标准更加人性化、除外责任更少；
保额和现金价值在未来是大陆保险的数倍，且随着时间的推移不断递增；
具有分散货币风险等特点。
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