香港富通「盛世·传家宝」2,最大亮点是什么,你知道吗?

富通「盛世·传家宝」寿险计划2（尊尚版），又一个传奇般的储蓄产品

我们先来看一下传家宝2的一些基本信息

一、产品基本信息

投保年龄：出生15日-75岁

保单货币：美元               

保障年期：至受保人128岁     

保费模式：年缴/半年缴/月缴

保费交付期： 2年（可预付保费）、5年（可预付保费）、10年（新增）

最低年缴保费：4,500美元（2年保费缴付期）/ 1,800美元（5年保费缴付期）/   1000美元（10年保费缴付期）

身故赔偿：

1. 首个保单年度为105%，此后每年增加1%，直至已缴付总保额的110%

2.保单的保证现金价值加上保单内任何累计红利的面值及任何终期分红的面值

和【传家宝1】的差别如下：

1.之前是首名受保人128岁，现在可以保障至受保人128岁。

2.缴付期新增了10年的缴费期限，最低年缴保费也对应有了1000美元。

3.身故赔偿从已付保费的132%下调至110%。

二、产品亮点

亮点1.可无限次更换受保人

这一点并不是富通的首创。目前有此特点的公司：友邦充裕3、上一代盛世传家宝、富卫盈聚未来。

之前第一代盛世传家宝，保障期间只能到首名受保人128岁，比如给刚出生的0岁宝宝购买保险，无论保单怎样变更受保人，这个保单只能滚存至第一位受保人，即当时这位0岁宝宝128岁。 而第二代盛世传家宝，可于第一个保单周年日起无限次转换受保人，而保障期也会调节至新受保人128岁。让保单价值可以享有重组的财富增值期，让财富无线传承。

【盛世传家宝2 可以进行一个无限期的滚存，只要在受保人在世期间更换受保人就可以达到无限期滚存】

亮点2.  终期红利锁定选项功能

为了避免财富受市场价格波动影响，可以申请终期红利锁定选项，将终期红利转换成周年红利的形式累积，或随时提取以备不时之需。由终期红利一经转换成周年红利即为保证，带来稳健回报，而终期红利转换为周年红利后更可继续获享利息。

【简单来说，就是把未来一个非保证的终期红利变成一个保证的周年红利形式】

————终期红利：更像是我们做的一个投资收益，这部分会根据市场的波动进行变动，终期红利的锁定实际上就是把部分会收到市场波动的金额变成保证可以获得的金额，并且我从终期红利变成周年红利的这个金额可以做一个继续的复利，并且年利率是在4.25%，其实对于终期红利的锁定功能并不是一个市场首创（储蓄险中是首创）

终期红利锁定最早出现在加拿大宏利的活耀人生中——5次赔付的重疾险——这个险种在保单年度20年之后可以行使这个权利，每隔5年可以形式一次，每次可以锁定当年50%的终期红利，保单生效期间可以行使两次这个权利。

盛世传家宝2有两种锁定终期红利的方案可选择：

第一种，自动锁定回报的选项。 这个是在保单年度第15年，或受保人55岁或以上，以这两者中较晚到达的其中之一为准。在到达之后，每个保单周年日会自动把已经缴纳保费总额的8%的终期红利转换为周年红利，直到保单内所有的终期红利都转化为周年红利为止。

案例：受保人40岁，年缴5万美金，缴费期5年的传家宝2，这份保单第15个保单年度和受保人55岁实际上是同一年，所以在55岁，每一年就可以开始形势自动锁定终期红利的权力。每年转换的金额就是【我的总保额 （5*5）】*8% = 2万美金，直到受保人74岁，把保单中的终期红利都转化为周年红利，到了74岁保单所有价值都变成了保障的部分，一共锁定的终期红利有38万多美金，一共是总保费的1.53倍。

【这种锁定方式更适合有养老需求的客户去做，既然年龄已经很高，我们对于风险的能力也会减少，我们利用这种自动锁定的方式就可以长时间、持续的把非保证的金额变成保证的金额，更有利于每年做一个金额提取，进行一个养老储蓄】

第二种，客户锁定回报选项。  在保单第15年度后，可以把终期红利转换为周年红利，每次知道可以转化至少10%的终期红利，最多可以转换终期红利的60%，并且每次行使权力需要间隔3年。

案例：同上一个案例，在保单第25个年度时转换了10%，在30年转换了终期红利的30%，在35年转换了当年终期红利的20%，一共转换了60%的终期红利，也用完了所有的权力，金额有42万多美金，是总保费的1.69倍。在这里转化了60%的终期红利，还有40%没有转换，保单也会进行一个继续的滚存，在受保人128岁时，这个保单的总现金价值可以达到3361万，高达已交保费的134.4倍。

【这种锁定方式更适合给孩子投保的保单，去做一个长期持有，伴随孩子一生。它有高至60%的终期红利可以转化成保证的，这方面可以转化保证之后，可以把金额用于前期的创业或者教育，剩下的40%我们也可以让它承受一些市场型风险和增长】

亮点3. 保费假期

保费假期可以理解为一个加强版的复效期——指在保单宽限期后，还没有缴纳保费就会进入复效期，在失效和重新进入复效期内，保单是不会提供任何保障的，并且在将来做附小的时候，我们要缴纳的除了应缴纳的保费外，还有滞纳金。

针对复效期的时长而言，储蓄险一般是有两年的复效期，比如友邦的充裕未来3。对于传家宝2的保费假期来说，最高可以达到4年，并且在保费假期中，虽然会停止发放周年红利，但是对于我们之前两三年已经发放的周年红利及产生的利息是一直持续滚存的。行使保费假期的权力，需要在保单年度第3年之后，并且保单没有任何欠款的情况下。

【适合一些经商、自己做生意的客户，如果不幸在3年后资金上出现周转的问题，我们这个保费的一个假期，这部分少缴的钱可以用于生意的投资或者其它周转方面，在2~4年期间再去申请保单继续运行就可以了】

亮点4.   保费豁免保障

受保人年龄在18岁以上（含18）：受保人同时为保单持有人，于75岁前确诊完全及永久残疾，可豁免最高50万美元的保费。

受保人年龄在18岁以下：保单持有人（包括后补保单持有人），于75岁前身故或确诊完全及永久残疾，可豁免最高50万美元的保费。

亮点5.   自选支付方式

一笔领取身故赔偿金 / 退保金额

定期领取身故赔偿金 / 退保金额，以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年领取（自选方式）

以一笔形式领取部分身故赔偿金，余额以定期方式领取

【其中自选支付方式中留存在保险公司的钱，依然产生一定的利息，这个利息会随着市场波动去波动，没有保证数值。】

三、产品收益对比

传家宝1 的收益率高于传家宝2 ，收益率方面做了一个下调，增加了功能性（包括无限次更换受保人，更多的目的达到财富的永久传承；另外有终期红利锁定功能，可以把非保证的变成保证的），这个是传家宝1所不具备的。

另外，传家宝1即将下架，有看中收益的朋友可以选择配置。