回顾上篇，保险法律关系的当事人主要有以下几个：保险人、投保人、受保险人、死亡受益人、生存受益人。各当事人之间财富可以按照合同法律关系的架构进行筹划，可以较好地实现债务的相对隔离。这就给我们进行债务隔离提供了非常好的工具。继续分享几种常见的隔离债务的保单结构：
利用分红保险中生存受益人只能申领分红，实现债务隔离。
钱总，55岁，是一个成功的企业家，非常保守，从不负债经营，家庭净资产5000万，企业净资产1亿。钱太太50岁，身体健康。二人生有一子，钱小宝28岁，已婚，孙子钱贝贝2岁。儿子钱小宝从小娇生惯养，生活挥霍无度，且有赌博的恶习，经常在外面仗着父母的面子借债。
钱总对儿子已经失望，就盼着好好教育好孙子钱贝贝，将来将偌大的家业隔辈传承给孙子。对于儿子，他想创造一个伴随儿子一生的现金流，每月给他和儿媳妇足够基本生活的生活费，同时购买足够的医疗保险，保证儿子生活和医疗无忧。
对于这个情况我们可以这样安排：
以钱总为投保人，被保险人钱小宝，生存受益人钱小宝，死亡受益人钱贝贝，购买十二份大额分红保单。每月购买一份，这样每月都有一份保单会自动付给钱小宝一笔生存金。
其他的安排如下表：
这样安排有以下几个功能：
1.投保人为钱总，保单属于钱总的财产，如果钱小宝负债，则保单本身不可能成为清偿财产，但却可以给钱小宝提供稳定的现金流。
2.可以避免钱小宝挥霍保单本金，保证钱小宝一生的现金流。但因为钱总去世投保人权益的转移问题，可以参考上个案例给出的方法再加以改进。如引入律师作为遗嘱的执行人等方法。
3.当钱小宝没有负债时，在投保人钱总的安排下，可以每月全额领取分红作为生活费，保持比较好的生活品质。如果一旦负债，可以每月只领取基本生活费，剩余部分继续放在保单中，利用保单权益不能被债权人代位的属性，可以很好的保护好分红财产。
大额趸交寿险往往有两个重要特点，保险额度高，现金价值高。这种保单我们可以用其做保单贷款，将保险资产负债化，降低保单的净资产。当面临债务清偿的时候，保单的净资产很低。其他相关受益人只需要付出比较小的代价即可保全资产。
钱先生用360万趸交，购买保额为1000万的终身寿险，现金价值为317万，可贷款80%，贷款250万。按5%年息计算，每年付息12.5万。此时保单的资产净值为317万-250万=67万。此时相关受益人只需要付出67万的对价，即可保全保费为360万，保额为1000万的保险资产。
具体操作方法比较复杂，必须根据保险公司的政策和当时的法律环境进行设计，此处不做详细阐述，仅提供思路供大家参考！
不同司法管辖区，简单讲就是不同的国家和地区法律体系不同。香港、内地都是不同的司法体系。
不同司法管辖区可以实现以下几个保全作用：
1.信息保密性更好。因不属于同一个系统，因此信息公开和泄露的可能性将大大降低。
2.诉讼难度大。国际诉讼往往耗时长，难度大，执行难。因此一般不被选择。
3.法律体系不同，关于资产权属问题的规定也不尽相同，譬如关于分红保险的规定，香港规定，，灵活设计结构以保护资产。
