【大陆居民到香港开户】大陆个人在香港银行开户-佰利佳公司注册

那么，银行等金融机构喜欢哪些客户群体？对哪些事情会很敏感？

大家都清楚，银行最终目的是盈利，即客户能给我带来的商业价值是否足够大？明确这一点后，就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户，为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢？

1、公司无商业实质，即银行不知道你是做什么的

在客户开户时，我们都建议客户携带足够的商业证明文件，向银行说明，其身家清白是正规生意人，以此作为客户在商业上的佐证文件。

所谓商业证明文件，可以参照如下：

（1）在其他地区，或者已有的公司注册存续文件（如国内公司的注册资料）；

（2）近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据；

（3）公司网站、卡片；

（4）现有公司银行月结单等等。

建议客户将自己的财务资料按月整理归档，交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。

2、账户长期处于不活跃或不活动状态，即账户资金运作极少

    客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量，否则银行也极有可能停用你的账户。

以香港恒生银行为例，客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币，会产生180港币的月费；再者如果账户在1年都没有活动，会产生250港币的不动户口服务费。

3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已有执照

4、客户群体、，或受制裁国家

针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素：

1、保持账户活跃，资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数；

2、可以出示或者保留公司的商业证明文件，新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了，那以及开立账户的怎么证明这一点呢？

（1）公司的会计账簿及财务报表，以香港公司为例，香港公司审计报告便是最好的证明（银行在反洗钱调查过程中，这是最好的证明）；

（2）每年准时办理公司存续证明，例如香港公司每年需要办理年检（提交周年申报表，更换新的商业登记证）；

3、；

4、及时注销不使用的公司银行户口，以避免欠费被银行强制关闭，导致公司董事个人信用受损。

客户在香港开账户时，大部分都选择恒生银行，下面以恒生银行做简单的介绍：

客户如果在恒生开户不成功，一般银行会以行政原因拒绝，但不会告知客户具体原因。

恒生开户失败有以下几种可能：

1、您的产品销售地受到美国管制；

2、您做的产品是在高危国家；

3、您的产品是特殊产品，如环保等；

4、您的公司名称里面带有特殊字眼；

5、您做的是特殊行业，如房地产和证劵（需要额外牌照）；

6、您的公司名称如叫做恒生什么之类的；

7、您的年龄太小。

客户如果到恒生开户被拒，可以选择以下应对方法：

1.购买恒生理财产品(基金或保险)，提高公司在恒生的信誉度，即可再次开户成功；

2.重新注册一家新香港公司，并选择专业的代理帮其预约并协助重新开户；

3.如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的，可以先在国内银行开户，等有结单等贸易证明再申请恒生账户。