关于香港保险的几点浅见与建议

1.港险本身优势：自由金融都市外企云集、市场发达竞争充分、险种丰富品质较好——保障型险种项目细致全面，理财型险种因投资渠道与经验丰富而收益较好。

2.资产配置需要：在境外购置美元等外币保险资产，可达到财务分散配置的目的；又因预期，可在境外以保险形式锁定长期美元资产。

3.避税避险捷径：保险可一定程度上保证财务隐私及规避税务债务、，内地部分人士（具体哪些人你懂的）期望在境外购买可以更好达到上述目的。

4.推介者众、跟风赶时髦者众：(无需多言，略...)

1.大陆：为限制、稳定人民币、反腐倡廉、促进境内保险行业等，自2016年下半年即已开始打压港险，具体措施包括发布公开预警（《内地居民赴港购险风险提示》）、资管项目限制（比如投资理财型保险禁止购买）、缴费渠道（银联缴费关闭）与赔款收兑限制等——大陆以权力意志推动的政策性导向后果无须赘述；

2.国际：CRS等国际协议已经开始执行，香港的职责是无条件向其他国家或地区通报相关人士的财务信息，包括各种形式的保单。而大陆是有条件通报（部分内容须经财政部及外管局同意方可），对个人合法的财务隐私及安全反倒可以更好保护。

因此所谓配置港险“避税避险”，可能不仅不会达到预期目的，甚至会带来更多麻烦。

目前全行业在国家大力扶持促进下，已经全面进入高速发展的转型升级期，内外资险企数量激增、产品日新月异供应丰富，新晋公司产品性价比多有大幅超过港险；，可充分保证行业健康发展与消费者合法权益。。

1.法律制度不同：，大陆与香港的保险行业相关法规互不关联，购买港险必须赴港落地签约付费，否则非法无效，如有纷争必须赴港兴讼，；

更重要的是目前所知，在世界范围内，似乎只有内地《保险法》有如下明文规定：“寿险公司不得自行解散”、“寿险公司撤销及破产必须有转让接盘”、“保险合同争议应对消费者一方做有利解释与判决”等内容”；

2.医疗规制不同：健康险病种定义、诊断及确诊标准多有不同，易引起歧义及纠纷；

3.服务保障不便：地理位置相隔遥远，保单后续服务及维护、索赔及理赔等事宜多有不便。

1. 港险之所谓高收益，多为非保证的不确定预期，需要仔细甄别辨明；

2. 港险首期佣金比例奇高，因此重赏之下推介者众、销售误导普遍存在；

3.无论保障型还是理财型保险，头几年合同现金价值极低、甚至多数为0，一旦中止或退保，会损失惨重血本无归。

综上，目前对大多数人来说，购买港险本身就可能是一种风险。

1. 长远来看，港险本身对陆险的优势必然会持续减弱：

一是大陆行业发展尤其是近一年左右以来，突飞猛进日新月异，保障型保险的性能与服务持续改善；

二是从社会经济发展前景来看，大陆超过乃至持久领先香港是毋庸置疑的确定预期，必将最终体现在理财型保险的收益上。

2.政策演变：

现阶段对港险的高压政策，可能是暂时现象，随着国内外形势的变化，相关政策也会调整，长远来看，自由交互、便捷流通应该是大概率事件。

3.明辨优劣，审慎购买：

保障型险种大可不必舍近求远——近港地区及可频繁往返、同时熟悉港险特性者除外，余者或得不偿失；

理财型可适当选购配置——需求重点应放在财务的分散、安全配置方面。

总之，港险可以在充分了解及客观预期的前提下，审慎配置。当然渠道和经办人的选择，是重中之重——本人亦可有限推荐。