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这里来给香港保险正名【上】

2020-08-16 13:53:00

你和幸福之间,可能只差了一个香港保险!


香港保险,不过一份保险而已,在内地买和到香港买,真的有那么大不同?

近年香港的保险产品越来越受到内地居民的追捧,更多的内地居民开始前往香港保险产品。


不过,到香港买保险的那些事儿你真的都了解了吗?今天就帮助大家建立一个正确的香港保险观。

香港的长期保险业务产品分为保障型和投资型两大类,如图所示。



由于香港保险公司众多,保险行业竞争激烈,香港人寿保险公司的产品几乎大同小异。而且,各家保险公司的产品创新和产品推广都是可圈可点。


这种激烈的行业竞争,

  • 从香港的保险行业层面看,无疑是促进了香港保险行业的整体优势和繁荣;


  • 从投保客户层面看,这极大程度地满足了不同投保人的需求,让客户拥有更多有更多的选择及更好的保障。


你不知道的香港保险产品优势
1、提供产品

香港很多的保险产品有港币和2种计价币种,有的保险产品甚至设计成只有计价。而内地的保险产品只有一种计价币种。

随着步入加息周期,压力大,香港的保险产品吸引力越来越大。

2、较的保费及较高的保额

保费一般是按人均寿命和死亡率计算的,由于香港的人均寿命(85岁)高于内地的人均寿命(75岁),死亡率也较,因此,

相同年龄的被保人若买相同保额的同类产品,香港的保费要比内地便宜大概两三成

同理,同样的保费同样的缴费年期,被保人能的香港保险产品的保额也要比内地的产品高出三成左右。

3、较宽泛的保障范围

香港的保险产品可全球保障,无论投保者是旅游、出差,还是留学到全世界任何地方,发生疾病或意外等,均可享受所投保的香港保险产品的保障。

而内地目前像医疗保险这类产品,还存在属地赔偿的限制。另外,像重大疾病险这类险种,内地的产品保障的大病一般在40种左右,而香港的产品保障的大病则一般在60种以上,甚至能达到100种左右。而且,香港的保险产品亦不会规定说客户使用的进口药不在保障范围内。

4、较高的免体检投保额及可投保限额

香港的免体检投保额要远远高于内地,且香港的保险产品可的最高限额很高或不设上限。

而内地的险种在儿童可的最高额度、被保人生病住院可索赔的最高限额等额度上均不及香港额度之高。



有了优势,这些需求就更好满足


香港保险产品有了上述种种优势,自然它能够更好地满足内地客户的这些需求:

1、分散内地投资风险

香港的保险产品可投资于全球优质项目和金融产品,且可美金计价。这在一定程度上帮内地客户:

分散了风险和单一国家单一项目的投资风险。
2、资产转移

由于在香港保险产品,客户可以直接刷缴费,(注:有些是不接受的)不受每年5万美金限额的外汇管制,因此香港保单成了一些客户将内地部分资产转移至香港的有效工具。

由于香港是亚洲金融中心,资本管制限制少,日后客户可将其在香港的资产再自由转移至其他国家。

然而需要注意的是,自2016年2月4日起,中国银联国际发布了最新指引,境外刷卡交易额度限制为每次交易最高5000,不过可以刷多次、多张卡。

3、避税避债

香港没有资本增值税和遗产税,且保险产品的隐私度保密度较高。

对于在香港的人寿产品、分红产品所得的赔偿额或收益,是不用被征收遗产税或个人所得税的。且在香港“保险权大于债权”的法律框架下,如果被保人破产清算,他所的香港保险产品是不会被拿去偿还债务的,这就帮被保人很好的保全了资产。

4、财富传承

香港的保险产品一般有受益人这一项,投保人在投保时往往需要指定受益人,尤其是人寿保险。由于能指定受益人,且保单的赔偿款只属于受益人一人,

内地投保人就能提前安排将财产传承给后代,避免了将来的财产纠纷婚姻风险等一系列问题。




不过,风险依然是不可避免的……

优势虽多,但对于内地客户来讲,一些不可避免的风险依然存在:


1、汇率风险

内地客户的香港保险产品一般是港币或美金计价,缴费时大部分是用其内地账户里的金额兑换成港币或美金。

由于保险产品的缴费年期一般较长,因此长期的保费汇率风险就不可忽视。

且产品最后的收益或赔偿所得款,皆是港币或美金,若客户最终将其再兑换成,将又要面临汇率风险。

2、理赔纠纷风险

香港保险公司的理赔原则是“严核保、宽理赔”,所以在客户投保时,会要求客户如实申报健康状况。有医疗记录或健康状况的客户,保险公司会要求做相应的体检。在这个核保过程中,保险公司可以全面地评定客户的风险级别,并决定以何种条件受保。所以,销售人员过硬的专业素质和客户对核保过程的配合,是香港保险的理赔顺畅的基础。


香港保险公司的理赔流程简单,结果公开透明,每年都会公布理赔报告。以香港友邦为例,作为目前市场占有率居于香港市场首位的公司,它的理赔成功率一直保持在95%左右。

如果客户对理赔结果不满意,也可以向香港保险投诉局投诉。


香港保险投诉局,负责处理牵涉金额在100万港币以下的个人保单索偿纠纷。它的营运经费来自会员公司,只要保单是在香港签署的,所有保单持有人,不论其居住地,皆可使用投诉局的免费服务。倘若牵涉金额在100万以上,。



好了,大概的今天先说到这里,下次再来说一些细节吧!






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