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近日，、信诚人寿、招商信诺人寿、中美联泰大都会及大童保险销售服务公司、明亚保险经纪有限公司在内的6家保险机构进行香港保单相关事宜的调研。据悉，调研的主要内容为摸底上述保险机构在北京地区非法推介、销售境外保险产品情况，。
，其中明确提及，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同，如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
一香港保险经纪公司的代理人这样概括购买香港保单的两类人：一类是有资产转移需要的富裕人士，通过购买保险将资金转移到境外，再将保单抵押获得现金，这类人群也是现在外管局、。另一类人则属于跟风群体，周围人一劝就买，好不好自己也不太明白。而关于香港保单销售方，则主要以代理人和第三方理财机构为主，因为香港保单很多都是大单，代理人拿到的佣金也高。此外，不少香港保单代理人也在借机会搞营销，如告知客户香港保险即将停止在大陆销售，达到吸引客户的目的。
，对于保险营销员、保险中介机构或保险公司存在组织或协助非法销售境外保险产品行为的，应依法采取纳入保险从业人员黑名单，给与行政处罚等方式，追究中介机构、保险公司主要负责人及相关管理人员的责任。
简而言之，目前在国内并没有正规渠道可以购买香港保险，诸如一些代理人或第三方理财机构在境内以产品说明会、理财高峰会、理财知识讲座等名义宣传、推介境外保险机构保险产品的行为，或者安排有意投保境外保险者赴境外投保等行为，均属于“地下保单”，消费者利益在境内很难得到保护。
一位资深保险精算师这样客观评价：香港保险经营时间要比境内保险公司长，但并没有很多代理人说得那么好。首先，境内客户到香港买保险主要以重疾险和医疗保险为主，这一类保险并不适合到香港买，因为在服务标准、理赔流程上都存在一定难度。同时港险的预定利率和大陆的都一样，没有明显优势。另外就保险产品的功能而言，除资产境外转移功能外，境内的保险产品也能满足客户保障、理财及财富传承的主要需求，没必要舍近求远。
，汇率风险和外汇政策风险，保单前期现金价值低、退保损失大等风险也需注意，特别在当下客户最关注的收益上值得提起注意，，按照低、中、高三档演示红利水平，而香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益进行分红演示，但分红本身属于非保证收益，具有加大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
还有客户认为，，一旦遇到企业或个人违法资金追索时“天高皇帝远”。律师告诉大家，这种想法只是一厢情愿，太傻太天真。真实的情况是：香港保单，对于违法涉案资金照样被冻结，只是程序在香港进行而已。
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（文章来源：中国经营报，由“晓恒财富频道”编辑整理，版权归属原作者。）
