2017年1月1日开始，购汇时均需填写《个人购汇申请书》。明确了作为未开放的资本项下交易之一的香港寿险和分红险将不能通过正常换汇手段进行交易。违者将列入“关注名单”。
据了解，香港各保险公司均不收现金保费。超过10万港币的现金，即使到香港银行存，也必须提交收入合法证明，因为有反洗钱规定。
，分别从法律、外汇、收益、退保、具体条款等五方面作出提示。
第一，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
第二，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
第三，汇率风险需自担，保单收益存在不确定性。一方面，内地居民在香港的保单，赔款、保险金给付以港元、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。
第四，对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性。
第五，保单前期现金价值低，退保损失大。中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前两年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。
此外，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
所以，投保人必须非常谨慎地选择香港保险，因为境外保险的后遗症正在慢慢显现。一旦后续出现保单理赔的诉讼问题，由于香港法律与内地的差异，。因为，大陆的法律属于大陆法系，香港的法律属于英美法系。大陆法律是严格依照法律条文来断案；而香港的法律则是以判例法为主要表现形式，遵循先例来对案件进行审判。这是两者最大的区别。那么我们来看几则刊登在香港保险索赔投诉局官网的理赔案例：
