在上文中，我们谈到了企业主/创业者所关心的“债务”问题，重点阐述了政策、现金流和公司债务及家庭资产分割的问题。
站在个人的角度上来看，我们很难影响到国家的信贷政策，除非我们是X二代，X三代。但是如果我们真的是X二代，X三代，那么我想我们应该也不会担心这些“债务”的问题。在我们所处的世界中，总会有很多不以我们的意志为转移的事件发生，我们不能影响它发生的概率。我们能做的，就是放弃能改变它的想法，然后提前准备，以减少它们发生后带给我们的损失。
在现金流方面，相比于面对政策时“手无寸铁般的无助与无奈”，我们在这里，其实还是掌握了一些主动权。在经济运转中，有经济周期的概念。在行业发展中，也有行业周期的概念，两者可以统称为历史的进程。历史的进程，再加上个人的奋斗，可以说就是我们自身的成就了。但是无论自身的成就是大或小，在个人的人生轨迹中，有高潮，肯定也就会有低谷；有盆满钵满的时候，也有现金流吃紧的时候。
那么，如何解决“债务”中现金流这件事，其实归根到底是很简单的，就是要提前作好准备。在赚钱的时候，不要太过于“人生得意须尽欢”。我们定期抽取一定的资金，为将来作一些“保险”（流动性强、风险较低）的储蓄，就能解决很多的问题。在这一点上，大家可以参考国美董事长黄光裕的妻子杜鹃女士，利用保险和信托搭建的家庭资产防火墙，帮助国美重新运转的例子。
关于“债务”中政策和现金流的问题，一个是我们基本上解决不了，一个是解决的方法归根到底并不难，只是取决于我们行动力。所以，我们今天把重心放在“债务隔离”上。
首先想要说明的是，不可能存在能绝对地隔离债务的方法，或者是所谓能“避债”的方法。比如说，，或者是来做一份境外保险，企图用这两种方式来帮我隔离在内地的债务。那么在这种情况下，这种行为就不可能获得法律的支持，保单也会被保险公司撤销。再比如说，如果我已经欠了一屁股债，试图用债款来买一份保险，从而隔离我的债务。因为涉及到损害他人权益，所以这种“避债”，也是无效的。
简单来说就是，如果我们违反法律法规，或是损害他人利益，那么无论我们做什么来“避债”，也都是没有用的。所以，在做家庭资产和企业债务隔离的规划时，我们一定要提前计划。
在相对的隔离债务中，首推不可撤销信托。其优势在于，能够很完全地解决一些问题。因为当我们真正去成立一份不可撤销信托时，我们就会丧失我们信托计划中的资产的所有权，于是我们的资产就会完全独立出来。简单来讲就是，在成立不可撤销信托的这个时刻，我们财产的所有权已经发生转移，受托人（信托方）继而拥有了财产所有权。所以，即使是我们遇到了一些问题，这些问题也很难影响到我们的信托计划。
在信托计划内，我们可以自身的需求和情况，放入终身寿险、储蓄类保险、REITs、股票基金、房地产等投资标的，从而搭建一个完整的资产信托计划。
不过，成立不可撤销信托和维护信托的费用是相当高的，如果我们没有千万上亿的资产，也很难让信托计划运转起来。最后，这里所说的信托，指的是境外的不可撤销信托。国内的信托计划，还存在着一定的问题。
如果我们因为资金或者其他的一些因素，而无法成立一份不可撤销信托计划，那么其实我们可以做一份人寿保险。在获得保障，优化资产家庭资产配置的同时，人寿保险也可以凭它特殊的结构和设计，来帮助我们相对性地隔离债务，保全财产。
比如，我们可以通过投保人、受保人和受益人的设定，让负债风险较小的家庭成员来持有保单，从而规避一定的风险。像老人的负债风险就较小，所以我们可以让老人作为保单持有人，我们作为受保人，孩子作为受益人，来完成保单的配置。如果说家庭情况复杂，或者是怕老人上当受骗而退保，我们可以订立赠与合约加以约束。另外，由于保险的特殊设计，人寿保险的理赔金也可以作到相对地隔离债务，不过需要注意的是其能够隔离投保人或受保人的债务，而不能隔离掉受益人的债务。
另外，配置境外保险，并不能像很多从业者所鼓吹的那样可以完美地避债。境外保险最大的优势还是在于，债权人很难知道债务人在境外的配置；即便债权人知道债务人境外的配置，因为法律制度的差异，他们之间的债务也很难通过司法途径简单地得到解决。同时，时间和金钱的成本也都非常高昂。
我在这里提到的一些方法，可能看起来很简单，其实具体来做的话，肯定会有很多延伸。我的目的，也仅仅是想给出一些思路，能给有需要的各位指个方向，就已经足够了。
最后，面临如此多问题和风险的企业家，要同时兼顾到企业发展和家庭资产安全两方面，确实是一件很不容易的事情。希望大家在做好工作的同时，也做好风险的防范。