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文|叨叨
Stories of financial management
应叨粉要求，今天我们来聊聊香港重疾险。日常生活中，我们不会主动想到保险这两个字更不要说去参保。不过前瞻性也是一个人了不起的远见！未雨绸缪，家庭保障做的稳，上层建设才能抓得牢！
有数据指出香港人的平均寿命世界排名第一。男女平均寿命都赶超发达国家和地区！但是调查显示即使是在人均寿命那么高的香港也有1/5的女性和1/4的男性在65岁左右会患众多癌症中的其中一种，相信大家看到这个数据还是很震惊的！这还不包括一些心脑血管疾病、高血压和这两年出现比较多的动脉硬化症······（以上叨叨说的这些疾病均在重疾保障范围。）
一般来说香港的重疾险会包括50几种重大疾病，这50几种根据每家公司的不同还会有细微区分。像友邦（AIA）、保诚、安盛···不是完全一样的，只是大致范围接近。
那么香港保险有什么优点呢？
1、香港保险的保费费率比较合理。通俗讲就是：比较少的金额比较大的保险。比如投保保额100万的港币，24岁左右，付的保费是保额的1/3左右（前提是无病史、非吸烟）。
2、保障均是终身的。从投保开始，除了60-90天的等待期（保险等待期：又称观察期，或者免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。）在这之后诊断的所有符合保险条例里定义的疾病都可以得到保障、补偿，一直保障到100岁！
保险缴费年限？
一般缴费年期为25年，根据不同保险公司可能有20年、15年、18年，叨叨建议大家选择年期最长的，无论是香港保险还是内地。时间拉得越长，平均每年的保费就越低，除此之外我们也可以利用现钱进行收益较大的理财投资，考虑到通货膨胀···问题，年期较长比较好！缴费方式可以月缴/年缴。
交付期间可以取出现金吗？
如果投保人处于健康状态，在有现金价值的基础上取出来相当于退保。保障计划完结前，任何一个节点都可以提取，但是叨叨不建议大家做，因为这个不是我们购买保险的目的！而且这种情况下提取的现金要远少于我们给付的非常不划算。只能说遇到紧急情况，再选择这种方式。
现金价值组成部分（以友邦AIA为例）
1、保障的现金价值（叨叨有计算过，25—30年的时间差不多提取的金额等同于我们交付的保费，这就是不建议大家提前取出的原因！）
2、红利（包括周年红利和期满红利；周年红利每年会派发一次，保单持有人可提取。）
购买香港保险必须要到香港办理。其实也是很便捷的，暑假寒假旅游的时间就可以拿着身份证、过关证明办理了，下次叨叨会针对网上很多人对香港保险的质疑以及如何购买香港保险作出说明！
特别强调声称在内地可以购买到香港保险的都是骗子，不予理会！
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