2018年1月1日香港保单开始征费?如何优雅的减免征费?

1.  2018年1月1日，香港保单开始徵費，背后的真正原因是什么？

2.  香港成立独立的保监局，在政策层面透漏出哪些信号？

3.  对于有意投保的客户，如何尽可能的减免徵費？

最近，持有香港保单的客户陆续收到了保险公司的以下信件通知：将从2018年1月1日起，对保单实施徵費：

牛哥也收到了很多客户的疑问：难道一向以低税费著称的香港，也开始征收“苛捐杂税”了？这背后的真正原因究竟是什么？

开始保费徵費的真正原因，是香港成立了独立于政府之外 Authority，以下简称"保监局"），隶属于政府部门的保险业监理处(OCI - Office of the Commissioner of Insurance)。

鉴于保监局预计于运作初期将录得赤字，政府已向其拨款$4.5亿，并将于2018-19财政年度，再向申请拨款$2亿，以支持保监局初期的运作开支。长远来说，。买卖港股的朋友应该都知道，，于1989年成立的香港证券及期货事务监察委员会（证监会）会对每笔港股的买卖交易征收0.003%的交易徵費，以维持证监会的财务独立。

为什么要成立独立的保监局？为什么又是在这样一个时点？这一政策的改变释放出了哪些信号？

，“许多内地居民选择到香港购买保险产品，对于作为全球保险中心的香港有着非常积极的意义。不过同时，我们也需要格外的注意和警惕这些跨境交易，并且，打击所有的不正当销售和误导销售的行为，从而保证所有保单持有人的利益”。

“There are many mainlanders buying insurance products in Hong Kong which is positive for Hong Kong as an international insurance centre. However, these cross border transactions also mean there is a need for us to pay attention and to keep in close communication with the mainland insurance regulator to crack down on any malpractices or misselling to protect the interest of all policyholders,”

原文来源：http://www.scmp.com/business/companies/article/2097845/insurance-authority-says-it-will-work-closely-circ-cross-border

这一公开的言论也再次打消了很多内地客户对于到香港投保是否合法的疑虑。实际上，在稍早前的5月16日，，，，，。

香港保险业联会总干事（保联）谭仲豪先生表示，，。 '' 代表着更多需要保险保障的跨境基础设施建设项目。香港保险公司将会在这些项目中发挥重要作用”。

根据保监处公布的数据，内地居民在2016年的前9个月就在香港投保了490亿港币，约占香港所有新保单的40%，每年仍有数十万计的内地居民赴港投保。在这个时间节点，，，以保障在香港投保的上百万内地居民的权益，就显得非常及时和必要。

有条件的个人到香港买保险，有条件的公司到香港买保险公司。根据路透（Thomson Reuters）的统计数据，在过去三年中，总共有21个，总价值约在40亿美元的，针对香港保险公司的收购协议，而其中有9个是由中国内地公司作为主导发起的。在2017年的8月17日，作为投资风向标之一的马云，通过自己持股的云锋基金，宣布收购位于香港的美国万通保险亚洲有限公司(Mass Mutual)。而在2017年7月1日，美国万通亚洲的CEO Tay Keng Puang在接受记者采访时表示，亚洲，特别是中国的财富的不断增长以及老龄化，使得作为亚洲保险中心的香港保险市场仍有增长的机会。

，以及不断的招兵买马，也反映出高层已经预见到主要增长来自于内地居民赴港投保的香港保险市场仍有巨大的发展空间。

保监局的成立以及为了财务独立而进行的徵費长远来讲对于保单持有人，对于香港保险业，肯定是一件好事。不过对于每一个客户来讲，徵費如何交？有没有什么小的tip可以尽量的减少个人缴纳的徵費呢？牛哥研究了相关的徵費政策，为大家做一个梳理：

从2018年1月1日开始，无论是新生效的保单，还是之前已经生效，仍在供款的保单，都需要缴纳徵費。简单来说，这是一个“保费徵費”——只要交保费，就要同时缴纳徵費。所以，已经完成全部供款的保单就不需要交纳任何徵費了。

交多少呢？按照不同的时间段：

其中，新生效的保单按照“首期保费日”计算，而现有的保单按照“保单周年日”计算。

例如，一张年保费50万港币的保单，首期保费日是2018年1月1日，则在支付首期保费的同时，还需要支付40港币的徵費（因为500,000*0.04%=200，超过40港币的上限，以较低者为准），保单才会生效。

对于有意投保的客户来讲，怎样可以尽量的减少自己需要交的徵費呢？牛哥给大家2个建议：

根据保险公司的规定，在2017年12月11-31日生效的保单，首期保费日会定为2018年1月1日，已经需要缴纳首年保费的徵費。如果想避免首年保费的徵費，就必须让保单在2017年12月10日前生效。而根据平均4个工作日的审批速度，最晚要在12月5日前提交投保申请。这是假设不需要任何补交材料，可以直接通过的情况。

这里有一个例外，就是如果购买人寿，重疾，医疗类的保单，而受保人的生日恰好在11月或者12月的话，通过指定“首期保费日”到2017年11月1日或者2017年12月1日，即使在2018年1月递交申请，仍然不需要缴纳首年保费的徵費。

当然，为了保险起见，还是尽早来投保吧。

特别是每年的总保费超过10万港币的情况。

举一个例子，客户张先生想要总共每年存16万港币，但是又没有下定决心，最后先存了一张每年8万港币的保单，过几个月又追加了另外一张8万港币的保单。那么这两张保单首年保费的徵費总共需要支付：80000*0.04%*2=64港币。而如果开始一次性的购买一张16万港币的保单，只需要支付40港币的徵費（受限于每张保单徵費上限）。

因此，如果可能的话，还是一次性配置足够的保险，避免分成不同的保单。

总结一下，用小额的徵費，换取长期的更全面的利益保障，对于香港保险业和投保客户来讲，都是一件好事。如果已经有意向的客户，可以赶在12月徵費实施之前，及早投保。

如果对保费徵費有任何问题，欢迎添加下方的二维码向牛哥咨询。