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关于内地与香港保单，已经不是公说公有理婆说婆有理的问题了，很多人站在自己的角度对对方加以全盘否定，也是够够的了。
八卦姐一贯是站在比较中立的态度看这个问题，香港保单和内地保单，各有优劣势。你费率低，我还有配套增值服务呢；你法律公开透明，；你收益好看，我固定给付还高呢。
今天这篇文章，算八卦姐对某些公众号鼓吹的香港保单优势作一个小小反击吧，其实也免不了带有一定的感情色彩。
下次改。
希望有一天，两岸三地，能各取所长，共谋发展。
by八卦姐
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(以下灰色为原文，红色为八卦姐注解）
内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高的年龄投保。
香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。
八卦姐：这样比较未免太狭隘，内地也有不少险种能到70岁，而且越高就越好么？过了一定年纪保费倒挂（交的比拿的多），实际购买的人少之又少，意义不大。倒不如看看这个0岁最小能到几天，香港那几款主力产品，基本都是出生14天之后方可投保，而现在内地很多新出的产品甚至重疾险，都有出生7天就可以购买的了。
内地保险：成年人投保，就算保户身家千万、上亿，要买保险百万人民币的保障却是难上加难，有钱也未必能买。而未成年子女，也就是儿童保单受很大的限制，依据所在城市不同，最高也只能买到5万或是10万人民币的投保金额。
香港保险：香港保险如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特殊限制，身价多少便可选择购买多少投保金额，目前单一张保单保额在100万美金以上，甚至保额在2000万美金以上的保单都有。而未成年子女，如果父母也投保相对较高的保额，则其未成年子女买个数十万美金的保障是可以获得通过的。
八卦姐：买百万人民币的保障就难上加难，这样的结论荒谬到不想反驳。一般公司对寿险保额均没有上限，只要健康和财务证明过关，证明你值那么多钱，那么买啊，上千万上亿元完全无障碍。再说儿童的限制，那是指风险保额，5万10万也早是老黄历了，今年最新的政策已最高上调至50万元，而且这50万不是你给小孩买保险的上限啊，是寿险风险保额。若是那些没有寿险风险保额的，百万千万少儿保单随便买，体检还简单甚至全免。
内地保险：以30岁男性，投保平×鑫盛終身寿险（分红型）为例，基本保额10万元，20年缴费期，年交保费2910元。
香港保险：以30岁男性，投保香港友×易达终身保（分红保单）为例，基本保额10万元，18年缴费期，每年保费吸烟男性为1773元，不吸烟男性则为1552元。
八卦姐：内地非费改型产品价格确实较高，但是费改出来以后，3.5%定价的重疾险，4.025%定价的年金险，性价比不要太高，有些公司甚至底限都不要了，loading全部不加，渠道和销售费用一分都没有，这样的做法八卦姐虽然并不赞成，但是从消费者的角度，你们厮杀吧，越撕越便宜，对我买的人总归是有好处的。懒得找数据给你们了，之前发过秒杀香港保单的重疾险，有兴趣的回头翻去吧。
内地保险：绝大多数只赔付30到35种重疾保障。
香港保险：目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病，甚至有些险种的保障范围高达90种。
八卦姐：这就更是个伪命题了，作为一个有点精算背景的又爱看各种数据的人来说，重疾赔付的百分之七八十甚至更高都来自于恶性肿瘤，在这种情况下比较重疾种类有意思么？再说了，30到35种重疾那都是多少年以前的事了还拿出来说，现在随便翻开一个公司的重疾险，哪个没有50种以上疾病的？你90种，我还100种嘞，搞来搞去都是些小病种，还增加成本，有意思么？（此处有不少内地产品一心以重疾种类为噱头，八卦姐也是real看不上）。
内地保险：。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内，跑好几趟相关单位去办理繁锁的手续。
香港保险：只要提出适当的证明文件，全球理赔，不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。
八卦姐：内地保险的好处在于，对于医院资质，白纸黑字写在条款上，你照着要求做，就绝不会有错。倒是香港的“适当的证明文件”大大滴狡猾，什么叫适当的？这个标准是你定不是客户定吧？而且今年这样明年我也没办法吧？关于出险事故，就更无厘头了，内地大多数公司都是支持异地理赔的，资料齐全后，你不需要跑几趟，交给当地保险机构就好了，他们内部会流转处理的。
内地保险：核保容易，理赔申请严格。
香港保险：秉持着“严进宽出”的原则，核保严格，理赔申请简单方便。
八卦姐：据八卦姐的了解和过往工作经验，内地大多数保险公司尤其是外资公司，均奉行“严进宽出”的原则，还经常因为各式各样的问题通融赔付。值得思考的是，香港保单如果在理赔的时候出现了纠纷，还真的不知道该找谁呢。你们知道吗？反正我不知道。但是内地的条款上是有明确指示的，。
内地保险：无
香港保险：绝大多数香港寿险保单都有。保单生效或复效（以时间较后者为淮）满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。
八卦姐：这是谁说的，你给我出来，看我打不死你。保险法上明明白白写着两年不可抗辩权，而且如果有附加险，也同样适用。倒是香港保单里，有可能会说，这一条并不适用于附加契约哦。亲们一定要睁大眼睛，有时候优劣就体现在这些细节处。
好哒，今天先写这么多，改天找两款产品，真刀真枪来比较一下。
当然，首先要关注聪明又勤劳的八卦姐哟。
拜了个拜。
